Finance computationnelle

La tendance la plus significative dans la manière dont les transactions financières se déroulent et les implications financières de ce changement entre l'ingénierie financière et l'ingénierie informatique, appelée finance computationnelle. L'ingénierie de portefeuille et l'informatisation sont devenues très étroitement interconnectées.

Comme les calculs liés à la prise de décision financière deviennent de plus en plus complexes, les faire manuellement n'est plus efficace. Au lieu de cela, le processus a été automatisé. La gestion financière est davantage liée à la programmation informatique, et les déclencheurs d'actions préalables sont plus liés à la stratégie de portefeuille qu'à la négociation réelle.

Ce n'est cependant qu'un aspect de l'informatisation. Outre la gestion de portefeuille, l'informatisation a également modifié de manière significative la dynamique du commerce dans son ensemble, en modifiant la façon dont les transactions ont lieu. Puisque le mode de transaction a changé, les méthodes ont aussi été utilisées pour obtenir un avantage. Ces méthodes sont maintenant axées sur la nature de l'informatique.

Le succès d'un directeur financier devient de plus en plus intrinsèquement lié à ses compétences informatiques. Chaque société devrait absolument relier ses départements financiers et informatiques, indépendamment de la portée et de l'étendue de leurs fonctions financières.

Plus que tout, cet aspect de l'ingénierie financière a complètement remodelé le monde de la finance, et cette tendance va inévitablement continuer à avoir des implications pour toutes les entreprises du monde entier. Ceux qui ne s'adaptent pas sont destinés à être fessés par leur concurrence.

L'ingénierie financière consiste à évaluer continuellement les méthodes actuelles et à trouver de nouvelles méthodes afin d'obtenir un avantage, d'augmenter les rendements et de personnaliser les produits. Les gens sont très sérieux au sujet de leur argent et ne reculeront devant rien pour révolutionner le monde afin d'en faire plus. L'ingénierie financière est un peu comme le laboratoire scientifique du monde de la finance.

Changer la face du négoce

En ce qui concerne les investissements des entreprises, presque tous les aspects, à l'exception des investissements de capitaux et de la mise en place de stratégies, sont désormais assurés par des ordinateurs. L'image stéréotypée de la bourse de toute bourse est l'histoire ancienne, car les salles des marchés sont maintenant constituées de rangées ou de cercles d'ordinateurs où tous les échanges ont lieu. Les affrontements entre les commerçants sont rares et disparaissent.

Ce passage au commerce électronique a ouvert la porte aux amateurs, aux commerçants occasionnels, aux retraités et à n'importe qui d'autre sur la planète pour devenir presque aussi efficace que les professionnels.Non seulement ils ont accès à des transactions rapides utilisant certains des mêmes réseaux, ou du moins des réseaux similaires, mais ces transactions sont très peu coûteuses.

Les courtiers à escompte facturent souvent moins de 10 $ par transaction, et les gens n'ont plus à passer par un professionnel pour que ces transactions aient lieu; tout est fait sur l'ordinateur maintenant.

L'informatisation a beaucoup changé ce qui rend un commerçant compétitif par rapport aux autres. Les traders et les gestionnaires de portefeuille deviennent maintenant plus compétitifs en fonction de l'efficacité de leurs algorithmes automatisés et de la vitesse de leur réseau informatique.

La vitesse des ordres et des transactions est mesurée en millisecondes, les traders essayant de s'assurer qu'ils sont les premiers à recevoir leurs ordres, avant que les autres systèmes automatisés aient la possibilité d'augmenter ou de baisser le prix d'un actif particulier.

Ceux qui sont les plus rapides peuvent en profiter en revendant instantanément à des prix plus élevés ou plus bas, faisant des transactions extrêmement volumineuses en quelques secondes les unes des autres et générant des revenus en faisant cela d'innombrables fois par jour.

Offre de services bancaires en ligne

L'étendue de l'informatisation va au-delà de l'investissement en entreprise. Il est rare de trouver une banque ou une coopérative de crédit qui n'offre pas de services bancaires en ligne, de virements et de paiements de factures gratuits. Non seulement cela rend la banque beaucoup plus rapide mais aussi moins cher.

L'un des services disponibles grâce à l'informatisation est la facturation automatique et la facturation, l'un des rares services auxquels une société ne voudrait pas participer.

Imaginez une société qui effectue des milliers d'achats chaque mois, ou même seulement quelques achats très coûteux de façon constante. Il peut payer la facture immédiatement, car le paiement automatique des factures l'exige parfois, ou il peut attendre jusqu'au tout dernier moment pour payer la facture afin de garder l'argent dans un compte qui génère des intérêts.

Maintenant, inversez ce scénario: une société doit de l'argent, et plus tôt elle recevra son paiement, plus tôt elle pourra commencer à générer des intérêts. Bien sûr, il y a un conflit d'intérêts et aucun fournisseur ne peut forcer ses clients à payer avant la date d'échéance.

Le vendeur peut toutefois bénéficier d'un paiement automatisé de facture à ses clients, tout en négligeant d'automatiser le paiement de factures ou en veillant à ce que le paiement automatique de la facture soit chronométré pour effectuer la transaction après un intervalle de temps spécifié. Il peut même y avoir un potentiel pour les services qui fournissent une automatisation intermédiaire qui génère un intérêt sur l'écart entre les taux d'intérêt payés et reçus dans les remboursements à court terme. Juste une pensée.

Regardez la programmation logique

Une autre tendance dans l'informatisation est la programmation logique. Ce concept n'est pas nouveau du tout. En fait, toute la programmation informatique repose dans une certaine mesure sur la logique. Au fil du temps, les programmes sont devenus beaucoup plus mathématiques, et maintenant ces programmes commencent à être utilisés pour des choses telles que la gestion fiscale et même la gestion exécutive.

Les systèmes automatisés qui suivent directement les activités financières d'une entreprise ou qui s'intègrent à d'autres systèmes informatiques financiers prennent des décisions en fonction de la législation fiscale ou d'autres algorithmes plus avancés liés à la gestion des décisions commerciales.

Comme pour la plupart des emplois, l'informatisation et l'ingénierie informatique sont également appliquées à la finance d'entreprise au niveau fonctionnel. Les ordinateurs complètent ou remplacent plusieurs rôles financiers au sein des entreprises.

Voici une liste des logiciels financiers les plus courants:

  • Hyperion: Gestion financière

  • JD Edwards: Plusieurs progiciels financiers

  • Peachtree: Financière de base enregistrement et reporting

  • Quicken: Autres fonctions de base d'enregistrement, de reporting et de facturation

  • ERP Financials: Gestion financière complète

  • SAS: Modélisation et analyse

  • STATA: < Modélisation et analyse SPSS:

  • Analyse statistique Parce que l'informatisation est l'aspect le plus dynamique, le plus complet et le plus rapide de l'ingénierie financière, ces progiciels sont vétustes à tout moment. Pourtant, la plupart d'entre eux sont bien intégrés dans la communauté financière et ont été autour, sous une forme ou une autre, pendant un certain temps.

Par exemple, SPSS a changé son nom pour PASW pendant un certain temps, puis l'a modifié lorsqu'il a été acheté par IBM. Ce domaine particulier de l'innovation financière évolue rapidement et les entreprises doivent constamment le revoir afin de rester compétitif.